Inzicht in je financiën begint met een eerlijk en actueel overzicht van je inkomsten en je vaste lasten en uitgaven.
Inzicht in je financiën door een overzicht van je inkomsten te maken
Inzicht in je financiën is enorm belangrijk. Je hoort nogal eens dat geld niet gelukkig maakt, maar een puinhoop van je financiën maken en het overzicht volledig kwijt zijn, waardoor je schulden gaat maken of zelfs te maken gaat krijgen met bedrijven die een incassobureau inschakelen, maakt natuurlijk vooral heel erg óngelukkig. Anderhalf jaar geleden ben ik gescheiden en vorig jaar kocht ik mijn eentje een appartement. Dat was een grote stap en ik ben enorm blij en ook best een beetje trots dat ik dat in mijn eentje heb kunnen doen. Opeens was ik weer in mijn eentje verantwoordelijk voor mijn financiën en ik was vastbesloten alles heel goed op orde te krijgen. Dit was natuurlijk in de eerste plaats nodig om überhaupt een huis te kunnen kopen, maar het gaf (en geeft!) mij enorm veel rust dat ik nu een duidelijk inzicht in mijn financiën heb. Inzicht in je financiën begint met een eerlijk overzicht van je financiën. Begin met je inkomsten. Werk je een vast aantal uren in loondienst, dan is het inkomstenplaatje natuurlijk vrij duidelijk. Werk je als ZZP’er en / of draai je vaak of altijd onregelmatige diensten, ga dan uit van een gemiddelde. Tel hier ook inkomsten zoals eventuele toeslagen, uitkeringen en bonussen bij op.
Maak een overzicht van je uitgaven
Een overzicht van je uitgaven maken is vaak een stuk lastiger, maar evengoed zeer belangrijk om meer inzicht in je financiën te krijgen. Het overzicht van je uitgaven begint natuurlijk met je vaste lasten. Voor de meeste mensen zal hun huur of hypotheek de grootste kostenpost zijn. Woon je net zoals ik in een appartement, dan betaal je een maandelijkse bijdrage aan de VVE. Bij mij zijn die kosten hoger dan mijn hypotheek zelf, dus dit is zeker een kostenpost die je niet moet vergeten in je overzicht. Vergeet ook de jaarlijkse gemeentelijke heffingen niet. Ik betaal deze het liefst in één keer zodat ik er ook in één keer van af ben, maar je kunt ze ook maandelijks betalen zonder dat dat extra kosten met zich meebrengt. Andere vaste lasten waar we vrijwel allemaal mee te maken krijgen zijn je zorgverzekering en eigen risico, verzekeringen voor je woning zoals inboedel- en opstalverzekering en persoonlijke verzekeringen zoals een levensverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en uitvaartverzekering. Dan betaal je nog kosten voor gas, water, elektriciteit, telefoon, TV, internet en kosten voor je auto of het openbaar vervoer. Heb je huisdieren, dan heb je wellicht een huisdierverzekering. Vaste lasten zijn ook de kosten van bijvoorbeeld streamingsdiensten, abonnementen, goede doelen die je wellicht steunt en contributies voor (sport)clubs. Houdt verder nog rekening met (maandelijkse) bezoekjes aan de kapper, schoonheidsspecialiste, cadeautjes en andere kosten voor uitstapjes en vrije tijd. Ook een (vast) bedrag per maand sparen kun je zien als een vaste last. Dan wil je natuurlijk ook nog eten. Het is overduidelijk dat de kosten voor boodschappen echt exorbitant gestegen zijn in de afgelopen twee jaar. Ik kom in ieder geval niet meer uit met het bedrag wat ik pinde toen ik net weer alleen woonde en dan doe ik echt niets geks met boodschappen. De makkelijkste manier om een overzicht van je uitgaven te krijgen is om je Internetbankieren te openen en aan de hand van die uitgaven een overzicht te maken. In principe zullen alle banken al een overzicht voor jou maken, zodat je kunt zien waar je geld naartoe gaat en hoeveel dat dan is. Je kunt zelf ook een overzicht maken in Excel, maar natuurlijk ook gewoon lekker oldskool in een huishoudboekje. Kijk daarbij ook vooral een paar maanden terug, want sommige kosten keren niet maandelijks, maar bijvoorbeeld elk kwartaal terug. Wat verder belangrijk is, is om rekening te houden met wanneer kosten worden afgeschreven. Veel mensen zullen hun salaris niet precies op elke eerste dag van de maand krijgen en veel vaste lasten zullen ook op willekeurige dagen van de maand worden afgeschreven. Om te voorkomen dat je in het rood komt te staan of dat je betalingen mist en een incassobureau wordt ingeschakeld moet je dus rekening houden met het feit dat bepaalde afschrijvingen bijvoorbeeld gedaan worden net voordat jij je nieuwe salaris ontvangt. Dat betekent dat je bepaalde kosten van de volgende maand bijvoorbeeld nog moet betalen met je salaris of inkomsten van deze maand.
Kijk waar je op kunt besparen
Wanneer je een reëel overzicht hebt van je uitgaven hebt gemaakt, is dit direct ook een mooie gelegenheid om te kijken of er wellicht nog dingen zijn waar je op kunt besparen of dat er kosten zijn die je direct kunt skippen. Zo heb ik onlangs de kosten voor mijn internet flink omlaag kunnen brengen. Ik deed dat door mijn contract een jaar vast te laten zetten en te gaan voor een ander (minder uitgebreid) pakket. Ook had ik jaren lang een abonnement op de VT wonen, dat was echt een traktatie voor mij. Tijdens de scheiding heb ik dat abonnement stop gezet, puur uit financieel oogpunt. Eventjes geleden zocht ik op Marktplaats en vond ik een hele jaargang VT wonen voor een fractie van de prijs die ik toen voor mijn abonnement betaalde. Verder heb ik geen TV. Ja, ik heb een TV, maar geen kabel. Ook dat scheelt me geld en ik mis het kijken van TV nooit. Ik ga verder nauwelijks nog shoppen om het shoppen. Natuurlijk koop ik nog kleding en leuke spullen voor in huis, maar tegenwoordig doe ik dat veel bewuster. Besparen is natuurlijk voor iedereen anders. Het heeft allemaal te maken met keuzes maken. Wat vind jij belangrijk en waar heb jij je (extra) geld voor over?
Inzicht in je financiën met een vast bedrag voor je boodschappen
Wat mij enorm helpt om een beter inzicht in mijn financiën te krijgen is een vast bedrag per maand pinnen voor boodschappen. Zoals ik net al zei heb ik dat bedrag sinds drie maanden geleden met vijftig euro per maand moeten verhogen, omdat ik éigenlijk niet meer uitkwam. Ik doe geen exorbitant dure boodschappen, maar ik wil wél gewoon gezond en lekker kunnen eten. Ik doe niet dagelijks boodschappen, maar wel meerdere keren per week en soms koop ik dan slechts een paar dingen. Ik vind het gewoon prettig om al die (kleine) uitgaven contant te doen. Op deze manier heb ik een duidelijk overzicht van de kosten voor boodschappen. Het contante geld helpt mij bovendien ook om binnen mijn budget te blijven, want als ik aan het eind van de maand merk dat mijn geld bijna op is, dan ga ik die week nóg beter opletten met het geld dat ik aan boodschappen uitgeef.
VIND JIJ DAT JE EEN GOED OVERZICHT VAN JE FINANCIËN HEBT?
© ByChristiana, tekst. Erica Budding, fotografie. All rights reserved.